クレジットカード 現金化を疑われた時のウマい言い訳方法！

クレジットカード現金化は、手間や時間をかけずに済む、現金化業者を選ぶ方が多い傾向です。

現金化業者はカード会社に現金化を疑われないように対策していますが、対策の質には各社差があります。

現金化を疑われた場合でも、断定できなければ措置を講じられません。
この記事では、「クレジットカード現金化を疑われた時のウマい言い訳方法」をシチュエーションごとに詳しく解説します。

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法

もしクレジットカード現金化を疑われても、慌てずに、以下の4つに注意してください。

現金化目的のクレジットカード利用は、各クレジットカード会社で規約違反と定めています。

万が一疑われた時に備えて、対処法を知っておくことで、焦らず慌てずに対応できます。
現金化目的の利用と断定される危険性を減らすためにも、疑われた時の対処法を事前に確認しておくといいですよ。

問い合わせの電話には必ず応答する

問い合わせの電話には必ず応答しましょう。
クレジットカード会社は不正利用を防ぐために、不正利用検知システムでクレジットカードの利用状況に異変がないか常にチェックしています。

問い合わせの電話は、主に不正利用の可能性があるときに、カードの利用確認を目的とした連絡がほとんどです。
多くの方は不正利用等のトラブルに巻き込まれていないか心配になるため、問い合わせの電話に応答します。

現金化が疑われている可能性がある場合、問い合わせの電話はスルーしたくなってしまいますが、それでは逆効果です。

応答しないと心象が悪くなってしまいます。
しっかりと応答することで、こちら側にやましいことがないというアピールにもなります。

そのため、問い合わせの電話には必ず応答しましょう。

現金化目的とは絶対に伝えない

現金化目的とは絶対に自ら発言しないでください。
クレジットカードの現金化について疑惑の段階では、カード会社は現金化を目的とした利用であるとまだ断定できていないからです。

普段のカード利用履歴に対して、違和感のある履歴が見つかったため、現金化を目的とした利用を疑われている可能性が高いです。

現金化を目的として利用した際は、詳細をしっかりと把握しておき、確認されたときに慌てることがないようにしておきましょう。

本人が現金化を目的として利用したと認めなければ、カード会社は現金化のために利用したか確信を持てません。
万が一聞かれたとしても、現金化目的で利用したとは絶対に伝えないでください。

商品を購入した正当な理由を言い訳する

現金化目的の利用を疑われたら、商品を購入した正当な言い訳をします。
商品購入に関する詳細を覚えておくことで、どうしてその商品を購入したのかを答えることができます。

購入した商品によって、

「なぜその商品を購入したのか」
「なぜその商品を購入する必要があったのか」

などの一般的にありえそうな理由を考えておくことがおすすめです。

商品の購入に至った理由が正当なものであれば、それ以上追及されません。

しばらく現金化目的のカード利用を控える

カード会社に利用目的が現金化であると疑われた時は、しばらく現金化目的でのカードの利用は控えましましょう。

現金化目的の利用を疑われたため、カード会社に目をつけられてしまっています。
換金率の高い商品を購入したり、商品券など現金化しやすい商品を購入することで、通常よりも現金化目的と疑われやすい状況です。

そのため、少しでも疑わしい履歴があれば問い合わせの電話がくる可能性が高くなります。
現金化目的でのカード利用とバレてしまう要因になるため、しばらく現金化は控えるのが得策です。

クレジットカード現金化がバレる原因

クレジットカード現金化は、やり方によってバレるかどうかが大きく違います。
バレる原因を理解していないと、繰り返し怪しまれてしまうことに。
同じ言い訳が通用しなくなるから、注意してくださいね。

そこで現金化がバレる原因を分かりやすく解説します。
自分から疑われるような行動をしないためにも、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードでギフト券購入が一般人より多い

クレジットカード現金化でのギフト券購入は、換金率が高い定番のやり方。
ただ、定番だからこそ、カード会社の監視が厳しい商品とも言えバレる原因になりやすいんです。

一般人より

• 購入金額が多い
• 購入回数・頻度が多い

と、目立つためバレる原因になります。
1回の購入金額だけではなく、購入頻度にも注意してください。
多ければそれだけ不正利用や現金化を怪しまれる原因になります。

ギフト券を購入する際は、金額と言い訳の内容で釣り合いが取れるようにしておくこと。
購入頻度も多すぎれば、どんな言い訳も怪しまれるので注意してください。

キャッシング枠を使い切った状態での換金率が高い商品の購入

キャッシング枠を使い切った状態で、さらに換金率の高い商品を購入するとカード会社に疑われるから注意。
なぜならキャッシング枠を使い切った状態は、次の返済額が多くなっている状況ですよね。
普通なら返済が大変になるので、ショッピング枠の使用を控えます。

それなのに換金率の高い商品を購入すれば、普通と違う使い方と思われ監視に引っかかる原因に。
もちろん

• 返済に問題ないか
• 経済状況に問題ないか

をカード会社が確認してくる可能性も高まります。

その結果、現金化がバレる原因になるから注意してください。

キャッシング枠が残っていない段階で、既にカード会社は返済面から監視を厳しくするもの。

高換金率商品に限らず、少し高額な利用をしただけでも疑われます。
使い込んでいると言い訳も苦しくなるので、現金化はキャッシング枠を使い切る前に行った方が安全です。

クレジットカードの支払い滞納が多い状態での現金化

頻繁に延滞や滞納を繰り返していれば、常に監視が厳しい状況です。
その中で換金率の高い商品購入など、少しでも普通と違う使い方をすれば現金化を疑われて当然。

一般的には、2～3ヶ月の滞納で強制解約などのペナルティを受けます。
でも滞納が多ければ、ちょっとしたことで解約になる可能性も。

その時は、どんな言い訳も通じないと思ってくださいね。
現金化に限らず、クレカの利用は計画的にしておくことが大切です。

新幹線の回数券をクレジットカードで頻繁に買う

新幹線の回数券は、常にカード会社が現金化目的の利用を疑っている商品です。
厳しく監視しているので、クレジットカードで頻繁に買うとバレる原因になります。

頻繁に買わないのは当然として、たまにでもまとめて高額購入する場合は注意。
現金化の可能性が高いと、カード会社が疑う原因になります。

カード会社には、あなたの住所の他に勤務先なども登録してあるはず。
そのため、無関係な区間を購入すれば確認の電話が来たときに言い訳が難しくなります。

新幹線回数券は、以前なら現金化の定番アイテムでした。
でも現在はバレる原因になるので、他の方法を利用するのがおすすめです。

クレジットカード現金化が疑われた時の言い訳方法

万が一クレジットカード現金化を疑われてしまった時は、利用目的が現金化であることは絶対に認めず、購入した商品に合った言い訳をします。

言い訳に一貫性があれば、カード会社も追及してくることができなくなります。

現金化業者の利用で疑われた時は「ネットショップで購入した」と説明しよう

現金化業者の利用を決めた時は、万が一疑われた時のために、言い訳を事前に聞いておくことがおすすめです。

しかし、「どんな言い訳をしたらよいか確認していない」なんて時もありますよね。
そのようなときには、「ネットショップで購入した」と説明しましょう。

なぜなら、特典としてキャッシュバックを採用している業者では、ネットショップとして商品を販売していることになっているからです。

商品を購入していることになっているため、「ネットショップで購入した」と説明すれば辻褄が合います。
そもそも現金化業者を選ぶときは、カードトラブルがゼロの優良業者を選ぶことで、現金化と疑われる危険性を減らすことができます。

現金化目的の利用を疑われてしまうような現金化業者は選ばないことが重要です。

商品券の購入で疑われた時は「プレゼントで購入した」と説明しよう

商品券の購入で疑われた時は「プレゼントで購入した」と説明しましょう。
商品券は利便性が高く、プレゼントとして贈るのに最適なため、一般的にお祝いやお礼のために購入することが多いです。

プレゼントで購入したと説明すれば、疑われることはまずありません。

新幹線の回数券購入で疑われた時は「回数券が必要な理由」を説明しよう

新幹線の回数券購入で疑われたときは「回数券が必要な理由」を説明します。

なぜ新幹線の回数券を購入する必要があったのかを説明できれば問題ないでしょう。

例えば、

などと、違和感のない理由を準備しておきます。

説明内容に矛盾点があると、さらに疑われてしまう危険性があるので気をつけてくださいね。

ブランド品や貴金属の購入で疑われた時は「普段購入しない人が購入に至った理由」を説明しよう

ブランド品や貴金属の購入で疑われたら「普段購入しない人が購入に至った理由」を説明します。

まず、普段からブランド品や貴金属を購入する人は、利用目的が現金化と疑われることはないでしょう。

普段購入しない人が購入したから現金化を疑われているのです。
どのような目的で購入したのかをしっかりと説明できれば疑いは晴れます。

購入する理由は人それぞれなので、普段と違い「特別に購入した」旨を説明できれば大丈夫です。

クレジットカード現金化が疑われたに関するよくある質問

クレジットカード現金化が疑われたに関するよくある質問をまとめました。

クレジットカード現金化が疑われるのはどうしてですか？

普段と違う利用状況があったからです。
換金率の高い商品を繰り返し購入したり、高額な商品を購入すると、普段とは違う利用状況をシステムが感知し、現金化を疑われてしまいます。
また、カード会社にマークされている現金化業者を選んでしまうと、疑われる危険性を高めます。

クレジットカード現金化が疑われないための対策はありますか？

あります。
対策は、疑われるリスクを減らすことです。
カードトラブルがゼロの優良現金化業者を選ぶことで、現金化を疑われる危険性を減らすことができます。

クレジットカード現金化がバレたらどうなりますか？

規約違反となり、クレジットカードは利用停止になります。
最悪の場合は、カードの強制解約となり、利用料金を一括請求されます。
強制解約となると、信用情報に傷がつくため、次にカードを作りたいときに審査に通りにくくなってしまいます。

クレジットカード現金化のデメリットは？

クレジットカード現金化業者に申し込みした分の金額がそのまま手に入るわけではないという点です。
例えば10万円分のショッピング枠を利用した場合、実際に振込されるのは8～9万円となります。
この場合に生じた1万円以上の差額は実質手数料としてクレジットカード現金化業者に回収されてしまいます。

クレジットカード現金化が疑われた時の対処法まとめ

さて、今回はクレジットカード現金化が疑われた時の対処法について、以下のようにお伝えしました。

万が一現金化を疑われた時に備えて、事前に対処法を確認しておくと安心です。
しかし、現金化を疑われないに越したことはありません。

現金化を疑われる原因を作る業者は選ばず、カードトラブルがゼロの優良現金化業者を選ぶことで、カード停止の危険性を抑えて現金化が可能です。

現金化を疑われる危険性を減らすためにも、実績や口コミ評価の高い優良現金化業者を利用しましょう。